这几年大家都能明显感觉到，银行定期存款利率一直在往下走，下半年要是还打算存定期，真得提前做好两手准备，别让手里的钱白白亏掉利息。
国有大行现在3年期定存利率只有1.25%，5年期也才1.30%，比起前几年利率几乎砍半，利率走低不是短期现象，未来几年大概率都会维持低迷状态。
首先要守住资金的安全和流动性，别踩坑吃亏。50万是存款赔付的关键红线，存款保险只保障同一家银行内50万以内的本息，超出部分没法全额赔付，大额资金最好拆分存到两三家带存款保险标识的银行，别把所有钱放在一处。
也别完全依赖自动转存，定期到期后转存，会按照银行当天最新挂牌利率计息，不是当初存入的高利率，放任不管的话，利息会少拿很多。
现在定期存款提前支取，一律按活期利率算利息，哪怕差一天到期，利息也会大幅缩水，一定要预留三到六个月的应急生活费，大额定期拆成多笔存入，急用只取其中一笔，保住剩下的利息不受损。
保障安全之后，也别让钱一直躺在活期里贬值，适当做些稳健增值就好。首先要分清存款和理财的本质区别，存款保本保息受保障，理财、基金这类产品不保本，风险需要自己承担。
普通人可以选稳妥的增值方式，大额存单利率比普通定存更高，部分还支持转让，能避免提前支取亏息。储蓄国债安全可靠还免利息税，适合存放长期不用的养老、教育资金。R2级稳健理财和短债基金收益稍高，只要在银行官方APP购买，看清风险等级和条款就行。
不用把所有钱都锁进定期，把定期当作资金安全垫，搭配灵活的稳健产品，既保证资金安全，又能不让利息被规则吃掉，这才是普通人打理存款最实在的方式。
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